Dit jaar nog veranderen van zorgverzekering? Hier moet je op letten

Geldvraag

In Grazia's Finance Files behandelen we geldvragen die jou bezighouden. "Elk jaar twijfel ik weer of ik moet veranderen van zorgverzekering, maar ik vind het lastig om te bepalen welke verzekering het beste bij me past. Waar moet ik op letten? En kan ik erop besparen?", luidt de geldvraag van deze keer.

"Of het in jouw situatie verstandig is om over te stappen naar een andere zorgverzekering of niet: het is in elk geval slim om te kijken of je nog goed zit", stelt Babs van der Staak, woordvoerder en specialist zorgverzekeringen bij de Consumentenbond. "De meeste mensen denken dat het geen zin heeft, omdat de premie zoals elk jaar toch bij elke aanbieder wat omhoog gaat. Maar ook de voorwaarden kunnen veranderen, net als de contracten die verzekeraars met zorgverleners sluiten."

{{ trans('customs.newsletter_signup.responsemsg') }}

{{ trans('customs.buttons.signup') }}

Vul een geldig emailadres in. {{ errors . email[0] }}

Premies en voorwaarden

"Op 12 november moeten alle zorgverzekeraars hun premies en die voorwaarden bekend hebben gemaakt. Vanaf dat moment kun je nagaan of er voor jou iets verandert", legt Babs uit. "Heb je bijvoorbeeld een aanvullende verzekering voor fysiotherapie, controleer dan hoeveel behandelingen worden vergoed. Dat kunnen er minder zijn dan in het jaar ervoor. Kijk daarbij goed naar je persoonlijke situatie. Is er qua zorg iets veranderd? Heb je afgelopen jaar een aanvullende verzekering afgesloten voor iets wat nu niet meer relevant is, zoals kraamzorg? Komt er juist een behandeling aan, bijvoorbeeld op het gebied van fysiotherapie of tandzorg, waarvoor je een aanvullende zorgverzekering wilt afsluiten? Lees dan de voorwaarden ook goed door. De meeste orthodontie-aanvullende verzekeringen hebben een wachttijd van een jaar: pas vanaf een jaar premie betalen heb je recht op vergoeding vanuit de aanvullende verzekering."

Op tijd overstappen

“Hoewel zorgverzekeraars half november de premies bekendmaken, zijn de contracten met zorgaanbieders dan vaak nog niet helemaal rond. Dat maakt het ingewikkeld om een keuze te maken. Als volgend jaar een behandeling op de planning staat, is het wel handig om te weten bij welke zorgaanbieder je terecht kunt. Je kunt ook naar een zorgaanbieder waarmee jouw zorgverzekeraar geen contract heeft, maar dan betaal je een deel van de rekening meestal zelf. Je kunt je oude verzekering tot en met 31 december opzeggen, en tot en met 31 januari een nieuwe afsluiten. Of dat betekent dat je een maand onverzekerd rondloopt? Nee, want tot je een nieuwe zorgverzekering hebt afgesloten, loopt je oude gewoon door. De nieuwe verzekering gaat daarna met terugwerkende kracht per 1 januari in."

"Wel iets om rekening mee te houden: zorgverzekeraars zijn verplicht om iedereen te accepteren voor de basisverzekering, maar voor de aanvullende verzekering kunnen er eisen gesteld worden. Soms moet je een vragenlijst invullen of geldt een wachttijd, en je kunt eventueel geweigerd worden.”

Besparen

"De basisverzekering is in principe bij elke zorgverzekeraar gelijk, want de inhoud is wettelijk vastgesteld. Wel kunnen er verschillen zijn in de manier waarop je kunt declareren. Bij goedkopere polissen kan dat bijvoorbeeld alleen online. Ook zijn er verschillende vormen basisverzekering: de naturapolis, combinatiepolis en restitutiepolis. Het belangrijkste verschil zit ’m in de keuzevrijheid in zorgverleners. Wil je besparen op je zorgverzekering, dan kun je ook je eigen risico verhogen. De overheid heeft het verplicht eigen risico vastgesteld op 385 euro. Tot dat bedrag betaal je veel zorgkosten zelf, pas daarboven betaalt de zorgverzekeraar.

Je kunt dit bedrag vrijwillig met maximaal 500 euro verhogen, in ruil voor premiekorting. Doe dit alleen als je weinig zorgkosten verwacht en het volledige bedrag achter de hand hebt. Tot slot: sommige zorgverzekeraars bieden één tot twee procent korting aan als je je jaarpremie in één keer betaalt. Dat kan iets schelen. Maar als het meer oplevert om dat geld op een spaarrekening te laten staan, kun je ervoor kiezen toch in maandelijkse termijnen te betalen.”

Bekijk ook

Welke geldzaken moet je regelen als je gaat samenwonen?  | Grazia

In onze geldrubriek lees je alles wat je wilt weten over financiën. Deze week vertellen we je welke geldzaken je moet regelen als je gaat samenwonen.

3x beter verzekerd

1. Kijk en vergelijk

Tip: gebruik meer dan één vergelijkingssite om je zorgverzekering te checken. Niet alle sites laten namelijk alle verzekeraars zien, omdat verzekeraars niet altijd willen samenwerken met vergelijkingswebsites. En op de ene site staat de goedkoopste optie bovenaan, terwijl de andere site afgaat op prijs-kwaliteitsverhouding. Vul zoveel mogelijk wensen in en controleer of de getoonde zoekresultaten écht bij je passen. Vergelijk bijvoorbeeld op consumentenbond.nl, independer.nl, zorgkiezer.nl of zorgwijzer.nl.

2. Check de voorwaarden

Snel nagaan waar je eigenlijk voor verzekerd bent, of wat een potentiële nieuwe zorgverzekering wel en niet dekt? Check dan zorgverzekeringskaart.nl, een initiatief van Zorgverzekeraars Nederland (de branchevereniging van zorgverzekeraars in Nederland). Hier vind je informatie over de belangrijkste polisvoorwaarden en vergoedingen van elke basis- en aanvullende zorgverzekering. De info wordt zo beknopt, begrijpelijk en vergelijkbaar mogelijk beschreven, en het overzicht is compleet en actueel.

3. In de basis

Er zijn drie vormen basisverzekering: een naturapolis, combinatiepolis en restitutiepolis. Een naturapolis heeft een lagere premie, maar geen vrije zorgkeuze. Een restitutiepolis heeft een hogere premie, maar je bent volledig vrij in je keuze voor zorgaanbieders. Een combinatiepolis zit daar tussenin. ‘Geen vrije zorgkeuze’ betekent dat de rekening alleen volledig wordt betaald als je naar één van de door de verzekeraar geselecteerde zorgaanbieders gaat. Ga je naar een niet-gecontracteerde zorgaanbieder, dan betaal je een deel van de rekening zelf.